Действующие в Латвии нелицензированные небанковские кредитодатели – одна из проблем, создающая в стране серьезную угрозу для сферы кредитования и экономической системы в целом. Нелицензированные (нелегальные) кредитодатели образуют часть так называемой теневой экономики. Они не платят государству налоги и пошлины, создают нечестную конкуренцию для лицензированных участников рынка небанковского кредитования и представляют собой угрозу для финансовой безопасности своих клиентов. Что следует знать, чтобы не стать жертвой нелегальных кредитодателей? Чем грозит сотрудничество с нелицензированными кредитодателями, как защитить свои права потребителя? На эти и другие важные вопросы отвечают руководитель Латвийской ассоциации альтернативных финансовых услуг (ЛААФУ) Гинтс Аболтиньш и руководитель юридического отдела компании 4finance, лидирующей на рынке альтернативных финансовых услуг, Робертс Молотановс.
С развитием сектора небанковского кредитования и ростом конкуренции в нем участились случаи появления нелицензированных кредитодателей, не имеющих право на подобную коммерческую деятельность. Согласно действующим в Латвии нормативным актам, кредиты могут предоставлять только те кредитодатели, которые получили специальное разрешение (лицензию) на оказание услуг потребительского кредитования. В настоящее время в Латвии действует около 60 лицензированных кредитодателей, значительная часть которых состоит в ЛААФУ. Все эти поставщики услуг кредитования имеют лицензии, и клиенты могут быть уверены в надежности этих компаний и предоставляемых ими услуг. Между тем существуют и нелегальные кредитодатели, например, www.creditor.lv и www.creditday.eu.
Любой человек, попавший в затруднительное финансовое положение, прежде чем взять кредит обязательно должен убедиться, имеет ли выбранный им кредитодатель лицензию. Информацию о том, имеет ли тот или иной кредитодатель лицензию, можно получить на веб-сайте Центра защиты прав потребителей (ЦЗПП) ptac.gov.lv. Кроме того, на веб-сайте самого кредитодателя должна содержаться информация о наличии лицензии на оказание услуг потребительского кредитования. Актуальная информация о лицензированных участниках рынка альтернативных финансовых услуг имеется также на портале финансового образования www.aiznemiesatbildigi.lv, в разделе «О займах».
«К сожалению, попав в ситуацию, когда срочно нужен кредит, человек зачастую не придает значения тому, имеет ли выбранный им кредитодатель действующую лицензию на оказание услуг потребительского кредитования. Потребитель, взявший кредит у нелегального кредитодателя, менее защищен, даже почти не защищен, так как только при наличии специальной лицензии ЦЗПП может обеспечить полноценную защиту прав и интересов получателя кредита. Зачастую нелицензированные кредитодатели не имеют постоянного места нахождения, которое позволило ЦЗПП хотя бы установить с ними контакт. Специальная лицензия – это также свидетельство того, что кредитодатель работает в соответствии с действующими в стране нормативными актами, – поясняет Робертс Молотановс. – Кроме того, получать кредит у нелицензированных кредитодателей очень невыгодно и даже разорительно. Ведь вероятнее всего они применяют более высокие процентные ставки, чем определено законом, а также несоразмерную большую неустойку и другие штрафные санкции, что создает для получателя кредита большие и неожиданные расходы. Процедура взыскания задолженности, инициированная подобным кредитодателем, вероятно, тоже не будет соответствовать нормативным актам. В случае получения кредита от нелицензированнного кредитодателя возникает большой риск того, что заемщик не получит обслуживания, соответствующего закону и добросовестной коммерческой практике».
Чтобы уменьшить расходы, связанные с использованием услуг кредитования, а также чтобы обеспечить для себя надлежащее обслуживание и защиту прав потребителей, обязательно проверьте наличие лицензии у выбранного вами кредитодателя. Только так можно избежать чрезмерных расходов и потерь. Тщательная проверка кредитора перед подачей заявки на получение кредита – не только желательна, но и необходима.
«В целях узнаваемости бренда компаний, ведущих ответственную бизнес-практику и принимающих дополнительные меры для защиты клиентов, мы совместно с компаниями данной отрасли создали эмблему «Atbildīgs aizdevējs» («Ответственный кредитор»). Эмблема свидетельствует не только о наличии в Латвии предоставленной лицензии для компании, но и о качестве предоставляемых ею услуг», – информирует руководитель ЛААФУ Гинтс Аболтиньш. Как предупреждает Г. Аболтиньш, прежде чем подать заявку на получение кредита следует на вэбсайте кредитодателя отыскать эту эмблему (http://www.lafpa.lv/lv/klientiem).
Перед принятием решения о кредитных обязательствах, рекомендуется посвятить время на тщательное изучение имеющихся на рынке предложений, а также посоветоваться со знакомыми, которые уже пользовались услугами небанковского кредитования. Можно также обратиться за помощью в ЦЗПП – учреждение, контролирующее эту отрасль, а также к другим специалистом этой сферы. Если вы не выполните эту «домашнюю работу», то риск переплаты на протяжении многих лет, при возврате кредита, значительно увеличится.
Чтобы свести возможные риски к минимуму, убедитесь, что кредитные обязательства, которые вы намерены взять на себя, имеют законное основание, а также что выбранный вами кредитодатель является членом ЛААФУ. Стремясь к созданию условий для добросовестного и надежного кредитования, члены ЛААФУ, оказывающие услуги кредитования, следуют стандарту Добросовестной практики. Цель введения стандарта – содействие формированию надежной, социально-ответственной и направленной на долгосрочное сотрудничество практики кредитования, совершенствование услуг кредитования.
