Недавно Европейская комиссия опубликовала свой новый зимний экономический прогноз, который указывает на тенденцию роста валового внутреннего продукта во всех странах — участницах ЕС до конца 2018 г. Однако необходимо помнить, что одной из неотъемлемых движущих сил роста являются кредитные обязательства потребителей. Несмотря на то, что латыши пережили печальный опыт «жирных лет», закончившийся экономическим кризисом, люди продолжают жить не по средствам. Поэтому усиливаются опасения, что рост уровня задолженности потребителей приведет мир к новому финансовому кризису. Чтобы не допустить этого, потребителям необходимо лучше ориентироваться в финансовых вопросах. Нельзя полагаться на соблазнительные речи современных продавцов и покупать больше, чем действительно нужно, или необдуманно и без особой необходимости брать потребительские кредиты, предварительно не оценив свое финансовое здоровье и способность вернуть кредит.
Первый вопрос, который нужно себе задать, если вы ищете способ одолжить деньги, должен быть следующим: «Действительно ли мне нужен кредит?». Если ситуация такова, что без кредита в самом деле не обойтись, то ответственное заимствование, конечно, будет одной стороной медали, а ответственное кредитование — другой. Оценивая возможности одолжить деньги, вам нужно спросить себя: «Почему мне на самом деле нужно потратить эти деньги?». Кредит целесообразен, если цель, на которую вы хотите потратить полученные деньги, является первой необходимостью или давно планируемой покупкой, которая включает в себя такие существенные ценности, как здоровье, жизненное пространство, продукты питания, рабочую необходимость и др. Потребителям также необходимо видеть разницу между чрезвычайным кредитом для покрытия непредвиденных расходов, например, на срочную оплату услуг сантехника, и случаями, когда получение кредита на модные вещи становится образом жизни. Если это необходимость, то вначале поищите более дешевые возможности и более выгодные условия кредита, сравнивая все связанные с кредитом расходы. Однако, если вы осознаете, что потребность в кредите разъясняется стремлением к статусным или так называемым товарам класса люкс, обдумайте возможность временно отложить приобретение конкретного товара, пока не накопите необходимую денежную сумму, тем самым на шаг приближаясь к жизни без долгов!
Помните, что заимствование — двусторонний процесс. Любыми финансовыми услугами нужно пользоваться ответственно (и одалживая деньги, и получая их) вне зависимости от того, кто является кредитором: банк или предприятие, выдающее дистанционные кредиты. В интересах любого кредитора одолжить деньги ответственному клиенту, который сможет вовремя вернуть кредит. Должник обязан своевременно рассчитаться с кредитором, а также быть готовым к разговору с ним, если своевременный возврат долга по каким-либо причинам невозможен. У кредитора, в свою очередь, также есть несколько обязанностей. Они включают в себя ответственность по закону, однако также существует социальная и этическая ответственность. Это означает, что кредитор обязан сообщить должнику обо всех связанных с кредитом платежах и пошлинах, а также ясно и недвусмысленно разъяснить их происхождение и принципы образования. Кроме того, кредитор должен объяснить, что происходит, если заемщик не может выполнять согласованный график погашения: размер процентов за просрочку или продление кредита, при каких условиях кредит может быть передан компании по взысканию задолженности и т. д., чтобы, обдумав и проанализировав все данные, клиент мог принять рациональное решение. Независимо от того, где вы решили получить кредит, вы обязаны нести ответственность за свои кредитные обязательства. Всегда внимательно читайте договор, прежде чем дать согласие на кредит, и убедитесь в том, что в вашем распоряжении есть вся необходимая информация, чтобы в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов в связи с кредитом. Если вам нужен краткосрочный или долгосрочный кредит, выберите предприятие, которое не прячет свои условия мелким шрифтом, всегда готово пойти вам навстречу и помочь уладить долговые обязательства взаимовыгодным способом.
Итак, если вы принимаете решение взять кредит, действуйте с умом и обдумайте ВСЕ расходы на кредит. Тщательно оцените первоначальную сумму и срок кредита. Постарайтесь использовать по возможности наиболее выгодные решения, например, возьмите кредит на максимально короткий срок, который можете себе позволить, чтобы не переплачивать проценты. Определите наиболее выгодный для вас способ возврата кредита: производить небольшие платежи каждую неделю или вернуть всю сумму сразу. Подсчитайте, какую сумму вам в конце концов придется вернуть, и определите все возможные риски, которые могут возникнуть в процессе погашения кредита и негативно повлиять на него.
Еще один существенный фактор — процентная ставка, которую вам придется платить. У некоторых предприятий краткосрочного потребительского кредитования годовые процентные ставки могут показаться высокими. Однако на самом деле, если вы берете небольшую сумму лишь на несколько недель, это может быть более выгодно по сравнению с привычными предложениями традиционных кредиторов. Поэтому прежде, чем брать следующий кредит, спросите себя, нужен ли он вам. Потом подумайте, есть ли лучшие альтернативы. Если вы все еще уверены в том, что кредит нужен, проведите небольшое исследование, убедитесь в том, что вам понятны ИСТИННЫЕ затраты на кредит, и возьмите минимальную нужную вам сумму кредита.
