Современная финансовая среда меняется очень быстро, при этом наблюдается идеологическое столкновение ценностей и принципов бизнеса традиционных банков и альтернативных поставщиков финансовых услуг — новых и старых. В публичном пространстве развернулись дискуссии об этих формах бизнеса, в которых одна из отраслей представляет собой нечто непроверенное, неизвестное и сложное, а другая ассоциируется с принципиальностью и бюрократией.
Финансовая отрасль стоит на пороге технологической революции
Привычки людей в совершении платежей меняются буквально на наших глазах: мы все чаще предпочитаем оставлять монеты и банкноты дома, хотим получать кредиты за минуты, а не часы. Личные финансы и их поток переносятся в цифровую онлайн-среду. Очень быстро меняется форма соприкосновения с деньгами, способы их тратить, получать и перечислять. Возникают новые потребительские услуги, торговые платформы, на которых работают совершенно другие механизмы, чем использовались ранее.
Современные финансовые технологии не только упрощают наш быт, но и меняют рельеф традиционной отрасли. В современном динамичном ритме жизни остается все меньше возможностей для привычного личного общения с поставщиками услуг, которое требует больших временных затрат, создает бюрократические препятствия и сравнительно дорого стоит. Вместо этого приоритетом становятся доступность и мобильность.
Поставщики альтернативных финансовых услуг создают и предлагают все более персонализированные продукты, на форму, предназначение и функциональность которых все больше влияет конечный потребитель, его интересы, потребности и желания. Каждый год представители отрасли и надзорные учреждения вкладывают гигантские усилия в упорядочивание механизмов контроля, обеспечение равных принципов деятельности каждому или современное и эффективное отраслевое регулирование.
С изменением рыночных тенденций и форм управления деньгами банки развивают свои продукты, делая шаг навстречу потребителю и предлагая намного более удобные и быстрые решения. Банки переводят свои услуги в цифровой формат, в котором все большее значение приобретают искусственный интеллект и автоматизация. Отрасль финансовых технологий, или Fintech, чтобы не терять свои позиции на рынке, тоже стремится к синергии с уже знакомыми потребителю услугами, которые многие годы предлагают традиционные банки. В качестве одного из наиболее актуальных примеров можно упомянуть интерес предприятий дистанционного кредитования к внедрению кредитных карт в деятельность своего бизнеса.
Возможность передовому стать традиционным, а традиционному — передовым
Если старейшему действующему банку в этом году исполняется уже 546 лет, то современной эрой Fintech можно считать лишь последнее десятилетие. Банки как финансовые организации когда-то тоже были новинкой, которая ассоциировалась с неуверенностью и неизвестностью, и именно через этот цикл сейчас проходят современные альтернативные финансовые учреждения.
С учетом растущей роли современных технологий в нашей повседневной жизни предложения предприятий Fintech: существенно меньшая бюрократия, меньшие временные затраты и демократичный доступ к услугам, — дают индустрии все шансы уже в ближайшем будущем занять еще более безопасные и стабильные позиции, перейдя в ранг традиционных и долгосрочных ценностей. Существенный фактор, сближающий людей с поставщиками альтернативных финансовых услуг, — именно эти учреждения снимают барьеры между человеком и отсутствием возможностей удобно получить, потратить, вложить и обслуживать свои финансовые средства.
С точки зрения технологических возможностей, предприятия Fintech в настоящий момент немного опережают банки, однако традиционный банковский сектор обладает некоторыми очень существенными преимуществами: опытом, пунктуально разработанными и регулируемыми принципами и процессами деятельности. Если обе отрасли смогут объединить свои сильные стороны и сформировать конструктивную конкуренцию, то отрасль и конечный пользователь от этого только выиграют.
Существует неверное мнение, что отрасль Fintech представляет угрозу для деятельности банков. Напротив, в нынешнее время перемен он дополняет и диверсифицирует банковские финансовые системы, призывая улучшить и усовершенствовать банковские процессы, а не заменяет или разрушает их. Однако банкам не стоит почивать на лаврах, поскольку с ужесточением требований потребителей и ростом доверия к современному в обществе еще больше повысится спрос на инновации, комфорт и мобильность, которые являются основными козырями Fintech.
